Κατά την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αρκετοί ενδιαφερόμενοι εστιάζουν την παράμετρο του χαμηλού κόστους. Ενώ επιθυμούν το ασφαλιστήριο, προσπαθούν να «ελαφρύνουν» το συμβόλαιο από καλύψεις, προκειμένου να μειώσουν το τελικό ασφάλιστρο. Στα συμβόλαια υγείας, για παράδειγμα, συνηθίζεται να θέτουν υψηλές απαλλαγές ή να μειώνουν τα ανώτατα πλαφόν αποζημιώσεων με το επιχείρημα: «Πού θα χρειαστεί το 1 εκατομμύριο; Ας είναι λιγότερο.»
Αντίστοιχα, σε άλλα ασφαλιστικά προγράμματα, όπως της περιουσίας, αφαιρούνται από τις καλύψεις διάφοροι κίνδυνοι ή παροχές, επίσης με στόχο τη μείωση του ασφαλίστρου. Ωστόσο, αυτή η τακτική οδηγεί συχνά σε υποασφάλιση και μπορεί να αποδειχθεί επιζήμια. Ακόμα και σε ένα απλό πρόγραμμα, όπως η ασφάλιση αυτοκινήτου, η μη επιλογή της κάλυψης «νομική προστασία» μπορεί να κοστίσει πολύ ακριβότερα, καθώς τα έξοδα ενός δικηγόρου ενδέχεται να είναι υπερπολλαπλάσια από το κόστος της συγκεκριμένης κάλυψης.
Οφέλη των πρόσθετων καλύψεων
Στον αντίποδα, υπάρχουν οι πρόσθετες καλύψεις, οι οποίες επιλέγονται για να συμπληρώσουν τα ασφαλιστικά προγράμματα. Ο κάτοχος ενός συμβολαίου μπορεί να προσθέσει συμπληρωματικές καλύψεις, προκειμένου να το κάνει πιο «πλούσιο» και να καλύψει περιστατικά που, όσο σπάνια και αν φαίνονται, μπορεί τελικά να συμβούν.
Με την προσθήκη πρόσθετων καλύψεων, την αύξηση των αποζημιώσεων σε περιπτώσεις συμβάντων και την κάλυψη νέων κινδύνων, επιτυγχάνεται μια πιο ολοκληρωμένη προστασία. Σε ένα ομαδικό συμβόλαιο που προσφέρει βασικές καλύψεις, ο συμμετέχων μπορεί να προσθέσει ένα συμπληρωματικό ασφαλιστικό πρόγραμμα, απολαμβάνοντας περισσότερα οφέλη και καλύτερες αποζημιώσεις, πληρώνοντας ένα αναλογικά μικρό ποσό. Το ίδιο ισχύει και στις ασφαλίσεις περιουσίας, όπου η προσθήκη καλύψεων για διάφορους κινδύνους καθιστά τα συμβόλαια πιο αποτελεσματικά και εξυπηρετικά για τον ασφαλισμένο.
Η αγία της πλήρους κάλυψης
Συμπερασματικά, η λογική της προσέγγισης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αποκλειστικά με βάση το κόστος αποδυναμώνει τα συμβόλαια και μειώνει την ανταποδοτικότητά τους. Ένα φθηνότερο συμβόλαιο μπορεί τελικά να αποδειχθεί πολύ ακριβότερο για τον κάτοχό του, εάν συμβεί κάποιο περιστατικό και διαπιστωθεί ότι δεν υπάρχει η κατάλληλη κάλυψη. Σε αυτή την περίπτωση, ο ασφαλισμένος καλείται να καλύψει το κόστος από την τσέπη του – κάτι που, ακόμα και αν είναι δυνατό, είναι άδικο να συμβεί εξαιτίας μιας επιλογής εξοικονόμησης ελάχιστων χρημάτων.
Η ασφάλιση πρέπει να στοχεύει στην ολοκληρωμένη προστασία και την κάλυψη των αναγκών του ασφαλισμένου, ώστε να εξυπηρετεί πραγματικά τον σκοπό της.
Πόσο κοστίζει ένα συμβόλαιο υγείας – Οι παράγοντες που αυξάνουν τα ασφάλιστρα
Ασφάλιση κατοικίας: Οι παράγοντες που καθορίζουν το κόστος του συμβολαίου
Ασφαλιστήριο συμβόλαιο: Όλοι οι τρόποι για πιο οικονομικά ασφάλιστρα
