Η ασφάλεια ζωής αποτελεί μια σημαντική προστασία, όχι μόνο για τον ασφαλισμένο αλλά και για τα εξαρτώμενα από αυτόν πρόσωπα. Λειτουργεί ως ένα οικονομικό «σωσίβιο» σε περίπτωση απρόοπτων καταστάσεων που ενδέχεται να οδηγήσουν σε αδυναμία παραγωγής εισοδήματος, καλύπτοντας έτσι τα απαραίτητα έξοδα και οικονομικές υποχρεώσεις.
Στην αγορά διατίθενται τρεις βασικοί τύποι ασφάλισης ζωής, σχεδιασμένοι ώστε να ανταποκρίνονται στις διαφορετικές ανάγκες των καταναλωτών, ανάλογα με το προφίλ τους.
Ασφάλιση ζωής ορισμένου χρόνου
Η ασφάλιση αυτή έχει προκαθορισμένη διάρκεια, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 10 έως 30 έτη, ανάλογα με την επιλογή του ασφαλισμένου. Σε περίπτωση απώλειας ζωής πριν από τη λήξη της ασφαλιστικής περιόδου, καταβάλλεται στους δικαιούχους το συμφωνημένο ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο. Ωστόσο, αν η περίοδος ασφάλισης ολοκληρωθεί χωρίς να υπάρξει απώλεια ζωής, τότε ο ασφαλισμένος δεν λαμβάνει κάποιο ποσό.
Ορισμένα προγράμματα προβλέπουν την επιστροφή μέρους των ασφαλίστρων που έχουν καταβληθεί, κάτι που εξαρτάται από την πολιτική της εκάστοτε ασφαλιστικής εταιρείας.
Η ασφάλιση ζωής ορισμένου χρόνου είναι ιδιαίτερα χρήσιμη στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- Κάλυψη υποχρεώσεων, όπως η αποπληρωμή δανείων.
- Διασφάλιση οικονομικής σταθερότητας για τα εξαρτώμενα μέλη της οικογένειας, π.χ. ανήλικα παιδιά.
- Παροχή οικονομικής υποστήριξης για έξοδα διατροφής ή άλλες υποχρεώσεις.
Ενδεικτικά, ένας 40χρονος που επιλέγει ένα 10ετές πρόγραμμα με κεφάλαιο κάλυψης 50.000 ευρώ, μπορεί να πληρώνει περίπου 10 ευρώ τον μήνα.
Ισόβια ασφάλιση ζωής
Η ισόβια ασφάλιση παρέχει δια βίου κάλυψη και εξασφαλίζει ένα εφάπαξ ποσό στους δικαιούχους σε περίπτωση απώλειας ζωής ή ανικανότητας για εργασία.
Ένα σημαντικό πλεονέκτημά της είναι ότι μπορεί να λειτουργήσει και ως μέσο αποταμίευσης, καθώς μέρος των ασφαλίστρων επενδύεται από την ασφαλιστική εταιρεία. Αυτό επιτρέπει στον ασφαλισμένο να συγκεντρώνει ένα κεφάλαιο, το οποίο μπορεί να αξιοποιήσει είτε ως οικονομική ενίσχυση κατά τη συνταξιοδότηση είτε να το αφήσει στους κληρονόμους του.
Η καταβολή ασφαλίστρων γίνεται ισόβια, εκτός αν ο ασφαλισμένος αποφασίσει να διακόψει το πρόγραμμα και να κάνει εξαγορά, λαμβάνοντας πίσω μέρος του αποταμιευμένου ποσού.
Συνδυαστική ασφάλιση ζωής (προστασία και αποταμίευση)
Αυτός ο τύπος ασφάλισης συνδυάζει την κάλυψη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα με ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα. Ο ασφαλισμένος καταβάλλει ασφάλιστρα, μέρος των οποίων επενδύεται, δημιουργώντας έτσι ένα εγγυημένο κεφάλαιο που θα λάβει στη λήξη του συμβολαίου.
Πρακτικά, προσφέρει την προστασία της ασφάλισης ορισμένου χρόνου, ενώ παράλληλα παρέχει και αποταμιευτικά οφέλη.
Προαιρετικές Καλύψεις
Κάθε ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να συνοδεύεται από επιπλέον καλύψεις, όπως:
- Επίδομα Σοβαρών Ασθενειών
- Μόνιμη Ολική Ανικανότητα (ΜΟΑ)
- Προστασία ασφαλίστρων λόγω ΜΟΑ, που διασφαλίζει ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα συνεχίσει να καταβάλλει τα ασφάλιστρα σε περίπτωση μόνιμης ανικανότητας του ασφαλισμένου, χωρίς οικονομική του επιβάρυνση.
Η επιλογή της κατάλληλης ασφάλισης ζωής εξαρτάται από τις προσωπικές ανάγκες και οικονομικές δυνατότητες του κάθε ασφαλισμένου. Η σωστή ενημέρωση από έναν ασφαλιστικό σύμβουλο μπορεί να βοηθήσει στην καλύτερη επιλογή.
Διαβάστε επίσης
Το ασφαλιστήριο που πρέπει να υπάρχει σε κάθε πλάνο ζωής
Απώλεια ζωής: Ποιες περιπτώσεις δεν καλύπτονται από τα ασφαλιστήρια
Εργατικό ατύχημα: Ο συνδυασμός ασφαλειών για μέγιστη προστασία
