Ο ιατρικός έλεγχος ή έλεγχος ασφαλισιμότητας (underwriting) προηγείται κάθε ασφαλιστηρίου ζωής και υγείας ως η διαδικασία που θα προσδιορίσει το ρίσκο (κίνδυνο) -συμπεριλαμβανομένου του προσδόκιμου ζωής- που καλείται να αναλάβει η εταιρεία για τον υποψήφιο συνάπτοντας ασφαλιστικό συμβόλαιο μαζί του. Ο έλεγχος επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να τιμολογούν με ακρίβεια τα ασφαλιστήρια ώστε να εξασφαλίσουν την οικονομική τους προστασία.
Η διαδικασία προβλέπει τη συλλογή πληροφοριών σχετικά με την υγεία του αιτούντος και οποιουδήποτε ακόμα μέλους της οικογένειας πρόκειται να ασφαλιστεί, με τη σχετική αίτηση -η οποία μπορεί να γίνει ηλεκτρονικά είτε μέσω τηλεφωνικής συνέντευξης με ιατρικό συνεργάτη της εταιρείας- να περιλαμβάνει ερωτήσεις σχετικά με:
- το ιατρικό ιστορικό
- προηγούμενες και τρέχουσες συνταγές φαρμακευτικής αγωγής
- το ιατρικό οικογενειακό ιστορικό (γονείς και αδέλφια)
- πρόσφατους ιατρικούς ελέγχους
- ιστορικό νοσηλειών
- ατυχήματα τελευταίων ετών
- συγγενείς ανωμαλίες/παθήσεις
- επικίνδυνα χόμπι
- το ύψος, το βάρος, την αρτηριακή πίεση
- συνήθεις όπως κάπνισμα και κατανάλωση αλκοόλ
Πέρα από έγγραφα που σχετίζονται με την κατάσταση υγείας (βιβλιάριο Υγείας, συνταγολόγιο, ιστορικά νοσηλειών ή επεμβάσεων, αποτελέσματα ιατρικών ελέγχων ή εξετάσεων), η εταιρεία θα ζητήσει τον αριθμό αστυνομικής ταυτότητας (Α.Δ.Τ.) ή αριθμό διαβατηρίου, Α.Φ.Μ. και Α.Μ.Κ.Α.. Υπενθυμίζεται ότι η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ανατρέξει -δεδομένης της άδειας που δώσατε για να συναφθεί το συμβόλαιο- σε δεδομένα όπως ο Α.Μ.Κ.Α. και να διαπιστώσει εάν έχετε κάνει ψευδείς δηλώσεις σχετικά με τις επίμαχες πληροφορίες.
Ειδικότερα τώρα, εφόσον έχουν προηγηθεί συνταγογραφήσεις φαρμάκων ή νοσηλειών, στις πληροφορίες που θα ζητήσει ο συνεργάτης της ασφαλιστικής εταιρείας περιλαμβάνονται:
- το όνομα και τη διεύθυνση των ιατρών και το όνομα του νοσοκομείου νοσηλείας τα τελευταία 5 χρόνια
- επωνυμίες και δοσολογίες φαρμάκων
- λίστα των ιατρικών παθήσεων με ημερομηνίες διάγνωσης, θεραπείας, θεραπευτικά αποτελέσματα και στοιχεία επικοινωνίας με τον θεράποντα ιατρό.
Οι πιθανές περιπτώσεις
Αν και κάθε υποψήφιος αξιολογείται μοναδικά, οι βασικές περιπτώσεις είναι:
- να ασφαλιστεί απευθείας ο υποψήφιος εφόσον δεν έχει ιστορικό υγείας
- επί ιστορικού ασθένειας ή ατυχήματος, να ζητηθούν επιπλέον ιατρικά έγγραφα και πραγματοποίηση εξετάσεων με έξοδα της ασφαλιστικής εταιρείας και έπειτα κάλυψη 1) χωρίς πρόσθετους όρους 2) με επιπλέον ειδικούς όρους όπως αναμονές ή εξαιρέσεις (με δυνατότητα επανελέγχου ή για όσο διαρκεί το συμβόλαιο)
- μετά από κάποια ηλικία (συνήθως 50 έως 60 ετών), η εταιρεία να ζητήσει μετά τον πρώτο ιατρικό έλεγχο επιπλέον ιατρικές εξετάσεις με δική της δαπάνη σχετικά με εξέταση παθολόγου, γενική ούρων και αίματος, γλυκοζυλιωμένη αιμοσφαιρίνη (ΗbA1c)
- για την παραπάνω ομάδα, προσκόμιση επιπλέον των αποτελεσμάτων από ηλεκτροκαρδιογράφημα, τεστ κοπώσεως και λοιπούς καρδιολογικούς ελέγχους, υπέρηχο καρδίας, απεικονιστικές εξετάσεις, αιματολογικές εξετάσεις πλην γλυκοζυλιωμένης αιμοσφαιρίνης, γλυκοζυλιωμένη αιμοσφαιρίνη, μαστογραφίες, γενική ούρων που διενεργήθηκαν σε διάστημα από 2 έως 12 μήνες, αναλόγως την εταιρεία.
Κατόπιν της συλλογής όλων των απαραίτητων πληροφοριών, το αρμόδιο τμήμα της εταιρείας θα εξετάσει λεπτομερώς τη δυνατότητα ασφάλισης και θα ενημερώσει για τους ακριβείς όρους του ασφαλιστηρίου εφόσον εγκρίνει το αίτημα του υποψηφίου.
Διαβάστε επίσης:
Ασφάλιση: Τι πρέπει να ξέρετε για τις δωρεάν παροχές και τις ειδικές καλύψεις
Kρύψατε χρόνια από τον ασφαλιστή – Και άλλες 3 ψευδείς δηλώσεις που σας «καίνε»
Οπαδική βία: Πώς και γιατί «ακυρώνει» την ασφαλιστική κάλυψη
